Вступили в силу новые законодательные ограничения, которые защищают заёмщиков от неоправданно высоких процентов по кредитам, полученным в банках и микрофинансовых организациях (МФО). С 1 января 2020 года максимальная сумма выплаты, которую кредитор может требовать с должника, включая проценты и штрафы, не может превысить сам долг более чем в 1,5 раза. Это правило распространяется на кредиты и займы, полученные на срок до 1 года.

Если предельная задолженность заёмщика превысит сам долг в 1,5 раза, то начисление процентов и других платежей будет прекращено. К примеру, если человек взял взаймы 10 тысяч рублей, то он отдаст не более 25 тысяч (10 тысяч – долг, 15 тысяч – проценты, неустойка, иные платежи).

Новые правила действуют только для договоров, заключенных после 1 января 2020 года. Если заём был оформлен раньше, для него сохранятся ограничения, действовавшие на момент подписания.

Банк России последовательно совершенствует защиту прав потребителей финансовых услуг. Ежедневная процентная ставка с 1 июля 2019 года ограничена 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для краткосрочных «займов до зарплаты». То есть годовая ставка по таким кредитам не может превышать 365% годовых.

Кроме того, с 1 июля 2020 года повышаются требования к владельцам и руководителю микрокредитных компаний, прежде всего к их деловой репутации. Те владельцы и руководители, чьи компании были выведены из государственного реестра за нарушения законодательства, больше не смогут создавать и возглавлять новые МФО.

Также с 1 июля 2020 года до 1 миллиона рублей будет увеличен минииллионов рублей в 2024 году.

По состоянию на 30 сентября 2019 года на территории Новгородской области зарегистрировано восемь микрокредитных компаний.

За девять месяцев МФО, зарегистрированные в Новгородской области, выдали микрозаймов на 781,3 миллиона рублей и заключили более 63 тысяч договоров. На долю граждан приходится 60% от общего объёма выданных займов (468,7 миллиона рублей). Средняя сумма микрозайма составила 7,5 тысяч рублей.

Если заёмщик заплатил МФО больше положенной по закону суммы, для урегулирования денежных споров можно обратиться к финансовому омбудсмену. С 1 января 2020 года микрофинансовые организации обязаны исполнять его решения. Более подробную информацию о Службе финансового уполномоченного можно получить на его официальном сайте.